Leha
Если вы когда-нибудь разговаривал с агентом страхования жизни, есть хороший шанс, что вы сказали, что вынимая больше политики или вложения в аннуитет – это ключ к финансовой спокойствия. Это может быть, но перед тем, как укусить, знайте, что агент имеет поощрения, продавая вам определенные типы политики, а не другие.
Большинство профессионалов, которые продают страхование выплачиваются, в основном, на основе комиссии . В самом деле, большинство агентов даже не сотрудников перевозчика. Чаще всего, это независимые подрядчики, которые компенсируются исходя из того, сколько они продают, с высшим комиссий по отдельным видам продукции.
Это не обязательно означает, что они дают советы, что не вписывается в ваши финансовые потребности. По закону, агенты предлагают полисы, удовлетворяющие определенным “соответствия” стандартам. Другими словами, потребитель находит, кто узнает позже, что покрытие не подходит для его или ее финансовое положение может подать жалобу.
Все-таки агенты серьезная мотивация, чтобы продать столько, сколько они могут. Когда агенты или брокеры продают полисы страхования жизни, обычно мешок более чем половине первого года премиум. Что может составлять сотни или даже тысячи долларов, в зависимости от размера политику. Они также часто получают так называемые “обновления” комиссий, которые могут достигать аж 7. 5% премий, на следующие девять лет, что вы продолжаете политику. Помимо этого, некоторые политики дают агенту небольшой “настойчивость” гонорар авторам..
Некоторые страховые компании начинают покончить с комиссиями продление срока политики, самые основные виды страхования жизни продукта. Это одна из причин, почему торговые представители могут попытаться протолкнуть всю политику жизни, которые объединяют страхование жизни с налоговым обеспеченному накопительный компонент . Весь охват жизни также длится дольше – всей жизни застрахованного лица и, как правило, предполагает большие суммы в долларах, что приводит к большей зарплаты для агента. Вопрос, прежде чем покупать такую политику, является ли это лучшим способом, чтобы обеспечить финансовую безопасность для себя, чем другие варианты, такие как ценные бумаги или аннуитет.
Когда клиенты упирать на стоимость целого жизненного плана, некоторые агенты могут предложить “смешаны” политики, по сути, гибридом всю жизнь и срок страховых продуктов. Они получают меньшую комиссию, чем при продаже обычного всю жизнь политикой, но больше, чем если бы вы купили план.
Как правило, клиенты не платят больше или меньше, когда они покупают непосредственно у перевозчика или через брокера. Брокеров разделит свою комиссию с агентом по страхованию жизни, но общая сумма вознаграждения остается неизменной. Если Вы цените личные услуги брокера, вам не придется платить больше, чтобы использовать один.
Аннуитеты: Прибыльный Бизнес
С больше компаний по страхованию жизни продавать различные финансовые продукты, агенты часто зарабатывают даже больше, когда они продают аннуитеты. Фиксированный аннуитет, который платит владельцу фиксированную сумму каждый год, по-прежнему хлеб-и-масло из отрасли. Но многие представители предлагают продукты, которые являются более сложными, и часто платят значительно более высокие комиссии.
Например, переменный аннуитет имеется остаток денежных средств, в котором выплаты зависит результативность различных акций, облигаций и взаимных фондов выбранных владельцем. Эти политики могут Гарнер комиссий 7-8% от вложенной суммы, разделена примерно поровну между перевозчиком и агентом по продаже . Между тем, инвестор получает продукт, который часто берет 3% или даже 3. 5% от баланса счета, годовое обслуживание – выше самых взаимного фонда за счет отношения – и крутой раннего снятия санкций.
Возможно, еще более спорным является собственный капитал-индексированные аннуитетный. Здесь возврат на основании того, насколько эталоном, таких как s&ампер;P 500 и тарифы со временем. В дополнение к относительно сложным, эти продукты также привлекли флак для платежных агентов, так щедро. Продавцы, как правило, получают больше, чем 5% комиссионных каждый раз, когда они продают один.
Это не значит, что большинство страховых репс жизни сделать огромные доходы. По данным Бюро статистики труда, средней 2012 заработной платы для страховых агентов была скромная 48,150 $(средняя зарплата была $63,400). Первые несколько лет развития клиентской базы может быть особенно сложным, с менее чем 20% новых агентов продолжительностью более четырех лет. Все-таки эксперты говорят, что понимание модели оплаты в отрасли может помочь потребителям понять, почему некоторые агенты могут иметь уклон в сторону определенных продуктов над другими.
Нижняя Линия
Когда вы сравниваете разные продукты, попросите агента или брокера, сколько комиссии они делают на каждом из них. Если они отказываются вам рассказать, вы, возможно, захотите, чтобы найти кого-то кто будет. И, конечно, по магазинам вокруг для цитаты из нескольких источников, прежде чем покупать какой-либо продукт.