Selik
Если вы были на рынке ипотеки недавно, вы, несомненно, замечали, как трудно это может быть чтобы получить утвержден. Тебе это не показалось, и это не только ты. Павел Макфадден, кредитный эксперт с наследием группы в Бельвью, штат Вашингтон, говорит: "этих дней, количество заявок на ипотеку, что сделать это возможно тремя из 10. В период расцвета, он был девяти из 10. Обычно пять или шесть из 10 будет иметь соотношение. "
На снимках: финансирование для впервые покупателей жилой недвижимости
Стандарты андеррайтинга ужесточили, это означает, что заемщики более высокие кредитные баллы, больший доход и более высокие авансовые платежи. И это еще не все. Есть много проблем для финансирования дома, но после шести особенно проблемным на сегодняшнем рынке.
Высокий кредитный счет RequirementsWant кредит? Вы бы лучше первосортных кредит, чтобы получить самое лучшее дело, или в некоторых случаях, чтобы получить разрешение на все. Макфадден отмечает, что "хотя кредиты могут быть в большинстве случаев для кредитных баллов, вплоть до 620, они часто приходят с более высокой скоростью и/или сборов. "
Григорий Б. Мейер, Менеджер по связи с общественностью с кредитного Союза Meriwest, говорит: "кредит-это вопрос, как кредиторы подняли планку на кредитные баллы. В 2006 году 680 ФИЦО бы вам в дом. Теперь она занимает около 740. "(Если экономический спад и крушение хаос на ваш счет fico, эти советы помогут вам восстановить ваш кредит. Не пропустите оправиться от кредитной балла катастрофы. )
Более тщательной проверки доходов и имущества
Майер также говорит, что "в прошлом, банки были слабыми в проверке доходов и депозитов. Теперь эти вещи более пристальное внимание. "
Том Wissert, который имеет более чем 30-летний опыт работы в сфере недвижимости, банковского и ипотечного кредитования, предупреждает, что "покупатели жилья лучше подготовиться, чтобы доказать, что буквально все, что выглядит подозрительно на их применение не является проблемой. Ипотечные кредиторы сегодня должны проверить, еще раз проверить и повторно проверить снова. Квалифицированные покупатели сейчас попал под пресс и часто отклонены из-за проблем оценки, имущественные вопросы или все, что выглядит странно, даже если покупатель может доказать, что они могут платить наличными за недвижимость. "
Он говорит, что мы сейчас наблюдаем избыточное регулирование "после многих лет сдача норм может быть нарушено ипотечные кредиторы, которые бы не следовать традиционным правилам, которые проверены временем на работу. "(Мы пройдем через шаги, необходимые, чтобы обеспечить лучший кредит для финансирования покупки вашего дома в понимании ипотеке. )
Постоянно меняющиеся RequirementsMany заемщик заемщики находят, что они не могут придавить только то, что им нужно сделать, чтобы получить свои ипотечные кредиты утвержденные. Уоррен Гринли, брокер с Re/Max на озере в mooresville, Северная Каролина, говорит, что пару лет назад, "кто-нибудь с достойной кредит может получить кредит для любого размера дома. Сейчас очень важно иметь кредитные баллы выше 700, общая коэффициент задолженности ниже 36%, минимум 20% вниз, чтобы избежать PMI и хорошей стабильной работы. К сожалению, покупатель может иметь все эти предметы попадают в текущие руководства, только, чтобы иметь изменение принципов. "Грег Кук, лицензированным Калифорния ипотечного брокера с покупателей первого дома времени сети, говорит, что для "'полпути' потребителя, те без большого первоначального взноса и средний чуть выше среднего кредитные баллы, жилищное кредитование стало движущейся мишени. "
Дом оценки идут в низких
Ипотечный банкир Даррен Кларк ипотечного Вилла, Инк. в Цинциннати, штат Огайо, говорит, "из-за медленных продаж, которые приводят к несколько параметров, и большое количество коротких продаж, шерифа продаж, и принадлежащие банку на продажу, стоимость которых на долю доллара, дома не оценки по цене контракта. "Он добавляет, "часть этой проблемы можно свалить на правительство принимающее компании hvcc [дом оценки, Кодекса поведения, который регулирует оценку отрасли, а также была попытка ограничить мошенничество, но обернулось неожиданной помехой на рынок недвижимости восстановления. "
Проблема с компании hvcc, по мнению Кларка, заключается в том, что оценки теперь часто дополняется оценщиков, которые не имеют опыта и часто не знакомы с рынками, в которых они работают, в результате неточной оценки и необоснованно отверг кредитных заявок. (С процентные ставки на исторических минимумах и крупных ставок не за горами, многие эксперты говорят, что лучшее время, чтобы поймать ипотеку прямо сейчас. Не пропустите, почему сейчас самое время для покупки жилья. )
Меньше возможностей для владельцев малого бизнеса и независимых подрядчиков "недавно Конгресс внесен законопроект, который сделает лжец кредиты незаконны", - говорит Кук. "Лжец кредиты" - еще один термин для низкого или нет-документации кредиты. Как видно из названия, некоторые заемщики воспользовались этим кредитам, чтобы обмануть свой путь в ипотеку, они не могут претендовать на. Однако, эти кредиты являются также ценным инструментом для многих честных работников, которые не являются у. С. граждан или самозанятых и поэтому не получают регулярные зарплаты заглушки и простой, простой способ, чтобы доказать их доход для кредиторов. "Как правило, владелец бизнеса платит себе минимальную сумму, чтобы не платить налоги на заработную плату при условии реинвестирования прибыли в своем бизнесе. Банки больше не будут делать исключений для таких обстоятельствах и обратившие многих кредитов, которые ранее были предоставлены. "
Покупки Кондо Лицо Дополнительные Тесты
Эйми Renkes, ипотека консультант ипотека Wintrust в Чикаго, говорит, "Вилла кредиты гораздо сложнее в эти дни, а мы должны одобрить строительство Кондо в дополнение к покупателя. Мы документируем денежных резервов, владелец заполняемость, низкая преступность тарифы на ежемесячные оценки и многое другое. На некоторых рынках, таких как Чикаго, это может быть трудно преодолеть. Кроме того, недавно ФХА изменил способ утверждения Кондо, который также ингибирует многие покупатели, которые только претендовать на fha займов. "
Стремление к HomeownershipFor достойных заемщиков, стремящихся получить выгоду от сегодняшних низких процентных ставок и относительно низкие цены на жилье, приходится прыгать через обручи, что покупатели недвижимости еще несколько лет назад не может-то уж очень несправедливо. Если есть какой-то позитив в сложном кредитном рынке, это то, что мы должны увидеть меньше выкупа в ближайшие годы.
Получите краткое описание последних финансовых новостей на этой неделе воды кулер финансов: Греция атак и взломов Гугл .